南边财经全媒体记者 林汉垚 北京报说念欧美合集

比年来，跟着科技的赶快发展，无东说念主驾驶时刻正在缓缓走进东说念主们的平时生计。近日，百度旗下的自动驾驶出行奇迹平台“萝卜快跑”已在世界12个城市绽开载东说念主测试运营奇迹，已有不少市民争相体验，以期感受异日出行的粗浅与高效。

据百度财报，物化2024年4月19日，“萝卜快跑”在绽开说念路累计提供乘坐超600万次，其中2023年全年提供了300多万次乘坐，其中2023年第四季度提供约83.9万次乘坐奇迹，同比增长49%；2024年第一季度提供约82.6万次乘坐奇迹，同比增长25%。这一系列数据标明，自动驾驶出行奇迹的市集接收度和需求量正在迅速增长。

跟着自动驾驶出行奇迹擢升，无东说念主驾驶车辆发闯祸故后的包袱认定和补偿问题成了绕不开的话题，为异日的交通出行和车险行业带来了新的挑战和机遇。

无东说念主驾驶汽车保障尚在探索阶段

2023年，工信部等四部门纠合发布《对于开展智能网联汽车准入和启程通行试点使命的示知》，要求试点使用主体应当在保障说念路交通安全的前提下，为车辆启程通行购买生动车交通事故包袱强制保障以及每车不低于500万元东说念主民币的交通事故包袱保障。

北京、武汉、深圳等地接踵出台策略鼓吹智能网联汽车保障居品项主张研发和落地。

但北京工商大学经济学院风险措置与保障学系主任徐徐向21世纪经济报说念记者暗示，现阶段来看，无东说念主驾驶的风险要素更多维，风控智商更弱，数据基础更弱，这些要素导致保障公司对研发无东说念主驾驶汽车保障更为严慎。

也有汽车从业东说念主者向记者暗示，当今，无东说念主驾驶汽车的保障还处于一个探索和查考的阶段。大渊博保障公司王人是基于传统汽车保障的框架来退换保障居品，但这么的作念法观念有不少不及。他暗示，保障条件并莫得透顶探究到无东说念主驾驶时刻的迥殊风险，包袱认定也相比复杂。另外，由于无东说念主驾驶汽车的实质启动数据还相比少，保障公司在制定保费时也阑珊迷漫的数据撑捏。

律商联讯风险信息董事总司理戴海燕还向记者指出，传统车辆与无东说念主驾驶汽车濒临的法律与说念德风险是不同的。她指出，传统车辆的法律与说念德风险主要相聚在驾驶员的包袱和义务上。传统车辆的保障轨制也相对完善，不错为事故提供经济补偿。但无东说念主驾驶车辆在发闯祸故时的法律包袱和说念德相比复杂。举例，当无东说念主驾驶汽车濒临无法幸免的碰撞时，怎样作念出决策以最小化弃世。而况无东说念主驾驶汽车的擢升还对传统交通法则和保障轨制产生影响欧美合集，需要制定相应的法律法则来步履其使用。

传统车险无法保障无东说念主驾驶汽车风险

自动驾驶车辆不同于传统车辆，传统车辆主淌若东说念主为驾驶作为带来的风险，而自动驾驶汽车则依赖于软、硬件系统的安全性。因此，自动驾驶时刻的发展也给保障居品款式带来显耀的影响。

车车科技CEO张磊向记者暗示，跟着自动驾驶时刻的讹诈，保障行业需要更多地柔和软件和硬件的安全性能。除探究软硬件故障风险外，还需要探究网罗安全、网罗袭击等新式风险。因此，车险的焦点将缓缓从东说念主驾驶作为带来的风险转向由机器驾驶带来的新风险。

戴海燕暗示，由于驾驶模式的变化导致包袱包摄的不同，传统车辆包袱不息烦恼于驾驶员或车辆所有者。无东说念主驾驶车辆，事故包袱可能波及制造商、软件建筑商、运营平台等多方面。

上述汽车从业者通常指出，无东说念主驾驶车辆波及的时刻风险相比复杂，比如传感器故障、算法额外等，这在传统车辆中是不会出现的风险。此外，由于无东说念主驾驶系统依赖网罗连气儿，还濒临着网罗袭击和数据知道的风险。这些要素王人使得包袱认定愈加复杂，可能波及到多个利益联系方。

因此，张磊指出，当今的传统车险居品难以闲暇自动驾驶车辆的一齐风险，自动驾驶汽车依赖于复杂的软件和硬件系统，那时刻故障风险、网罗安全风险等王人是传统车险尚未有用遮盖的规模。如果是由自动驾驶系统质料激勉的安全风险，怎样定责也将成为当下一浩劫题。

车机制造商、软件提供商等包袱保障需求增多

由于自动驾驶汽车与传统汽车易发风险发生变化，是以无东说念主驾驶汽车在保障需求上已与传统汽车有很大的不同。

律商联讯风险信息销售总监侯维强向记者先容，传统汽车的保障需求相对较为固定和精真金不怕火。车主不息需要购买交强险、车损险、局外人包袱险等基本险种以遮盖常见的风险类型。而无东说念主驾驶汽车的保障需求愈加复杂和千般化。除了传统的交强险、局外人包袱险等险种外，还需要针对其私有的风险类型建筑专属保障居品。举例，无东说念主驾驶汽车居品包袱保障、网罗安全保障等。

上述汽车从业者暗示，无东说念主驾驶汽车保障需要涵盖传感器、软件、网罗安全等时刻风险。同期，对车机制造商、软件提供商等联系方包袱的保障需求也在增多。

另有保障业内东说念主士向记者暗示，异日，无东说念主驾驶汽车保障或将基于包袱险进行预备，保障由主机厂或运营方调处采购，这与传统车险有较大不同。

张磊讲授，自动驾驶汽车依赖于软件和硬件的安全性能。异日的车险居品可能当切换到智能驾驶模式时，保障包袱将会从车主改换到自动驾驶时刻的汽车制造商或智能驾驶决议公司，有可能车企将成为车险投保方。

风险变化通常导致自动驾驶车险订价策略的变化。

张磊暗示，传统车险主要遴荐从车、从东说念主的订价模式，而自动驾驶时刻则需概括探究东说念主、硬件和软件等多方面要素的多维度订价测算，包括但不限于驾驶的区域鸿沟、行驶里程数、用户使用频率，以及与特定区域和交通法则联系的要素。因此，跟着自动驾驶时刻从L2级别过渡到L3-L4级别，车险的订价策略和风险评估模子将资格显耀的变化。

上述汽车从业者也暗示，保障公司领先需要探究传感器、软件、网罗等时刻风险，来制定保费。其次，保费水平不错把柄及时数据和车辆景色进作为态退换。临了，由于包袱的千般性，可能需要更复杂的订价模子。

爸爸与女儿

戴海燕则指出，跟着无东说念主驾驶时刻的发展，由于无东说念主驾驶车辆的智能系统约略减少东说念主为操作额外，事故的发生率预测将显耀镌汰，这将径直导致理赔的下落，从而不错让无东说念主驾驶汽车的保障用度镌汰。

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